Analityk kredytowy sprawdza, czy osoba fizyczna lub firma jest w stanie sp\u0142aci\u0107 kredyt, a nast\u0119pnie wydaje rekomendacj\u0119 lub podejmuje decyzj\u0119 kredytow\u0105 w ramach ustalonych limit\u00f3w. Stanowisko to wyst\u0119puje w bankach, firmach leasingowych i faktoringowych oraz w dzia\u0142ach finansowych zarz\u0105dzaj\u0105cych kredytami handlowymi. Pracodawcy zazwyczaj wymagaj\u0105 wykszta\u0142cenia ekonomicznego, bieg\u0142ej znajomo\u015bci programu Excel oraz umiej\u0119tno\u015bci analizy sprawozda\u0144 finansowych.<\/p>\n
Ka\u017cdy wniosek przechodzi podobn\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119, niezale\u017cnie od tego, czy jest to kredyt hipoteczny dla m\u0142odej pary, czy linia kredytowa na kapita\u0142 obrotowy dla firmy produkcyjnej. Weryfikujesz dokumenty, pobierasz histori\u0119 kredytow\u0105 z baz danych, obliczasz zdolno\u015b\u0107 sp\u0142aty, oceniasz zabezpieczenie oraz sporz\u0105dzasz opini\u0119 lub decyzj\u0119. R\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy segmentami polega na szczeg\u00f3\u0142owo\u015bci i rodzaju dokument\u00f3w, z kt\u00f3rymi pracujesz.<\/p>\n
W przypadku klient\u00f3w indywidualnych sprawdzasz dokumenty potwierdzaj\u0105ce dochody: za\u015bwiadczenia o zatrudnieniu, wyci\u0105gi bankowe, zeznania podatkowe (PIT), a w przypadku w\u0142a\u015bcicieli firm \u2013 dokumentacj\u0119 tak\u0105 jak KPiR (uproszczona ksi\u0119ga przychod\u00f3w i rozchod\u00f3w) lub zeznania podatkowe w systemie rycza\u0142towym. Nast\u0119pnie sprawdzasz histori\u0119 kredytow\u0105 wnioskodawcy w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz w biurach informacji gospodarczej. W przypadku firm analizujesz bilanse, rachunki zysk\u00f3w i strat oraz rachunki przep\u0142yw\u00f3w pieni\u0119\u017cnych, sprawdzasz rejestry KRS lub CEIDG, oceniasz bran\u017c\u0119 i pozycj\u0119 firmy w niej, a tak\u017ce cz\u0119sto sporz\u0105dzasz prognoz\u0119 przep\u0142yw\u00f3w pieni\u0119\u017cnych.<\/p>\n
Wynikiem jest opinia kredytowa: uporz\u0105dkowany dokument wyja\u015bniaj\u0105cy ryzyko, proponowane warunki, zabezpieczenia oraz postanowienia (takie jak zobowi\u0105zania, kt\u00f3re firma musi spe\u0142nia\u0107 w trakcie trwania kredytu). Analitycy posiadaj\u0105cy uprawnienia decyzyjne (kompetencje decyzyjne) mog\u0105 zatwierdza\u0107 kredyty do okre\u015blonej kwoty; sprawy o wi\u0119kszej warto\u015bci lub bardziej ryzykowne trafiaj\u0105 do starszego analityka lub komisji kredytowej.<\/p>\n
W og\u0142oszeniach o prac\u0119 stosuje si\u0119 ten sam tytu\u0142 dla stanowisk wymagaj\u0105cych zupe\u0142nie r\u00f3\u017cnych umiej\u0119tno\u015bci. Przed z\u0142o\u017ceniem aplikacji sprawd\u017a, kt\u00f3ry segment opisuje og\u0142oszenie.<\/p>\n
| Segment<\/th>\n | Kogo oceniasz<\/th>\n | G\u0142\u00f3wne dokumenty<\/th>\n | Co sprawia trudno\u015bci<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n |
|---|---|---|---|
| Kredyty hipoteczne dla klient\u00f3w detalicznych<\/td>\n | Osoby fizyczne kupuj\u0105ce nieruchomo\u015bci<\/td>\n | Dokumenty dotycz\u0105ce dochod\u00f3w, raport BIK, wycena nieruchomo\u015bci<\/td>\n | Wielko\u015b\u0107, terminy, nietypowe \u017ar\u00f3d\u0142a dochod\u00f3w<\/td>\n<\/tr>\n |
| M\u015aP (SME)<\/td>\n | Osoby prowadz\u0105ce jednoosobow\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105 i ma\u0142e firmy<\/td>\n | KPiR, zeznania podatkowe, uproszczone sprawozdania<\/td>\n | Niekompletne dane, niejasna granica mi\u0119dzy w\u0142a\u015bcicielem a firm\u0105<\/td>\n<\/tr>\n |
| Korporacje<\/td>\n | \u015arednie i du\u017ce przedsi\u0119biorstwa, grupy kapita\u0142owe<\/td>\n | Pe\u0142ne sprawozdania finansowe, prognozy, struktura grupy<\/td>\n | Z\u0142o\u017cone struktury, klauzule umowne, analiza sektorowa<\/td>\n<\/tr>\n |
| Kredyt kupiecki i leasing<\/td>\n | Klienci kupuj\u0105cy na odroczon\u0105 p\u0142atno\u015b\u0107, leasingobiorcy<\/td>\n | Historia p\u0142atno\u015bci, ratingi, dane z biura informacji gospodarczej<\/td>\n | Szybkie decyzje dotycz\u0105ce wielu kontrahent\u00f3w<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n Zespo\u0142y zajmuj\u0105ce si\u0119 kredytami hipotecznymi dla klient\u00f3w detalicznych w du\u017cych bankach, takich jak PKO Bank Polski czy Pekao, poszukuj\u0105 analityk\u00f3w, kt\u00f3rzy oceniaj\u0105 wnioski o kredyty hipoteczne i kredyty pod zastaw nieruchomo\u015bci, sprawdzaj\u0105c sytuacj\u0119 finansow\u0105 klienta, jego zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 oraz histori\u0119 kredytow\u0105. Zespo\u0142y obs\u0142uguj\u0105ce klient\u00f3w korporacyjnych oczekuj\u0105 od analityk\u00f3w analizy zdolno\u015bci kredytowej ma\u0142ych i \u015brednich przedsi\u0119biorstw oraz klient\u00f3w korporacyjnych, a tak\u017ce sporz\u0105dzania opinii i raport\u00f3w kredytowych. Poza sektorem bankowym firmy oferuj\u0105ce sprzeda\u017c na raty zatrudniaj\u0105 analityk\u00f3w do ustalania limit\u00f3w kredytowych i warunk\u00f3w p\u0142atno\u015bci dla swoich klient\u00f3w biznesowych na podstawie historii p\u0142atno\u015bci, sprawozda\u0144 finansowych i rating\u00f3w.<\/p>\n Zasady, zgodnie z kt\u00f3rymi pracuje analityk kredytowy<\/h2>\nJest to \u015brodowisko podlegaj\u0105ce regulacjom, a przepisy maj\u0105 wi\u0119kszy wp\u0142yw na codzienn\u0105 prac\u0119 ni\u017c w przypadku wi\u0119kszo\u015bci stanowisk biurowych. Artyku\u0142 70 Prawa bankowego uzale\u017cnia udzielenie kredytu od zdolno\u015bci kredytowej kredytobiorcy i uprawnia bank do \u017c\u0105dania dokument\u00f3w niezb\u0119dnych do jej oceny. Ten jeden artyku\u0142 stanowi podstaw\u0119 prawn\u0105 wszystkich czynno\u015bci zwi\u0105zanych z wnioskiem kredytowym.<\/p>\n KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) okre\u015bla szczeg\u00f3\u0142owe wytyczne w swoich rekomendacjach. Rekomendacja S dotyczy kredyt\u00f3w zabezpieczonych hipotek\u0105: mi\u0119dzy innymi nak\u0142ada na banki obowi\u0105zek sprawdzenia zdolno\u015bci kredytowej kredytobiorcy w kontek\u015bcie wzrostu st\u00f3p procentowych oraz okre\u015bla wytyczne dotycz\u0105ce wska\u017anika warto\u015bci kredytu do warto\u015bci nieruchomo\u015bci (LTV) oraz wska\u017anika sp\u0142at zad\u0142u\u017cenia do dochod\u00f3w (DSTI). Rekomendacja T dotyczy ekspozycji detalicznych w szerszym zakresie, w tym wykorzystania zewn\u0119trznych baz danych, takich jak BIK, przy ocenie zdolno\u015bci kredytowej, oraz zezwala na uproszczon\u0105 ocen\u0119 w przypadku wybranych produkt\u00f3w o niskiej warto\u015bci.<\/p>\n Kredyty konsumenckie podlegaj\u0105 r\u00f3wnie\u017c przepisom ustawy o kredycie konsumenckim, a wiele zada\u0144 analityk\u00f3w pokrywa si\u0119 z kontrolami AML i KYC wynikaj\u0105cymi z przepis\u00f3w dotycz\u0105cych przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy. Niekt\u00f3re og\u0142oszenia wyra\u017anie wymagaj\u0105 do\u015bwiadczenia w weryfikacjach KYC oraz wiedzy na temat identyfikacji rzeczywistych w\u0142a\u015bcicieli. Ka\u017cdy bank przek\u0142ada to wszystko na swoj\u0105 wewn\u0119trzn\u0105 polityk\u0119 kredytow\u0105 i procedury, a znaczna cz\u0119\u015b\u0107 pierwszego roku pracy polega na ich przyswojeniu.<\/p>\n Umiej\u0119tno\u015bci i narz\u0119dzia wymagane przez pracodawc\u00f3w<\/h2>\nPolskie og\u0142oszenia o prac\u0119 dla analityk\u00f3w kredytowych zawieraj\u0105 zawsze ten sam zestaw wymaga\u0144: wykszta\u0142cenie wy\u017csze w dziedzinie ekonomii, finans\u00f3w lub pokrewnej, co najmniej roczne do\u015bwiadczenie w analizie kredytowej lub na stanowisku doradcy kredytowego, umiej\u0119tno\u015b\u0107 przeprowadzania analiz finansowych, znajomo\u015b\u0107 finans\u00f3w przedsi\u0119biorstw oraz bardzo dobra znajomo\u015b\u0107 programu Excel. W przypadku stanowisk korporacyjnych cz\u0119sto wymagana jest r\u00f3wnie\u017c p\u0142ynna znajomo\u015b\u0107 j\u0119zyka angielskiego, poniewa\u017c dokumentacja kredytowa i sprawozdawczo\u015b\u0107 grupowa w bankach mi\u0119dzynarodowych s\u0105 sporz\u0105dzane w j\u0119zyku angielskim.<\/p>\n W praktyce podstawow\u0105 umiej\u0119tno\u015bci\u0105 techniczn\u0105 jest czytanie sprawozda\u0144 finansowych i dostrzeganie tego, co kryje si\u0119 za liczbami: czy przychody rosn\u0105 dzi\u0119ki nowym klientom, czy te\u017c z powodu jednego du\u017cego kontraktu? Czy przep\u0142ywy pieni\u0119\u017cne s\u0105 zgodne z wykazanym zyskiem? W jakim stopniu firma jest uzale\u017cniona od jednego dostawcy? Analitycy w dzia\u0142ach ryzyka musz\u0105 dodatkowo zna\u0107 j\u0119zyki programowania SQL, SAS lub Python, aby pracowa\u0107 z danymi portfelowymi i modelami scoringowymi, a niekt\u00f3re og\u0142oszenia korporacyjne wymieniaj\u0105 certyfikaty CFA lub ACCA jako atut.<\/p>\n Umiej\u0119tno\u015bci mi\u0119kkie maj\u0105 szczeg\u00f3lne znaczenie. Trzeba pisa\u0107 jasno, poniewa\u017c komisja kredytowa zapoznaje si\u0119 z opini\u0105, a nie z arkuszem kalkulacyjnym. Trzeba umie\u0107 odm\u00f3wi\u0107, przedstawiaj\u0105c argumenty, kt\u00f3re zaakceptuje mened\u017cer ds. relacji z klientami nastawiony na sprzeda\u017c. Potrzebna jest te\u017c cierpliwo\u015b\u0107 w przypadku niekompletnej dokumentacji, zw\u0142aszcza pochodz\u0105cej od ma\u0142ych przedsi\u0119biorstw.<\/p>\n Jednym z obszar\u00f3w, na kt\u00f3ry warto zwr\u00f3ci\u0107 szczeg\u00f3ln\u0105 uwag\u0119, s\u0105 nieregularne dochody. Znaczna cz\u0119\u015b\u0107 polskiej si\u0142y roboczej nie zarabia wy\u0142\u0105cznie na podstawie jednej umowy o prac\u0119, a analitycy regularnie maj\u0105 do czynienia z klientami, kt\u00f3rzy \u0142\u0105cz\u0105 kilka \u017ar\u00f3de\u0142 dochod\u00f3w. Fryzjer wynajmuj\u0105cy fotel na zasadach B2B lub aktor utrzymuj\u0105cy si\u0119 z po\u0142\u0105czenia um\u00f3w o dzie\u0142o, wynagrodze\u0144 za dni zdj\u0119ciowe i tantiem mo\u017ce by\u0107 ca\u0142kowicie wiarygodny kredytowo, ale udowodnienie tego wymaga dok\u0142adnej analizy zezna\u0144 podatkowych i wyci\u0105g\u00f3w bankowych z d\u0142u\u017cszego okresu. Analitycy, kt\u00f3rzy rozumiej\u0105, jak dzia\u0142aj\u0105 te formy dochod\u00f3w, podejmuj\u0105 lepsze decyzje ni\u017c ci, kt\u00f3rzy mechanicznie stosuj\u0105 szablon.<\/p>\n Jak zosta\u0107 analitykiem kredytowym?<\/h2>\nZaw\u00f3d analityk kredytowy figuruje w KZiS (oficjalnej polskiej klasyfikacji zawod\u00f3w) pod kodem 241302. Nie jest to zaw\u00f3d regulowany, wi\u0119c nie ma egzaminu pa\u0144stwowego, ale prawie wszyscy pracodawcy wymagaj\u0105 wy\u017cszego wykszta\u0142cenia. Najcz\u0119\u015bciej spotykane kierunki to ekonomia, finanse i rachunkowo\u015b\u0107, bankowo\u015b\u0107 oraz metody ilo\u015bciowe.<\/p>\n Typowymi punktami wej\u015bcia na rynek pracy s\u0105 stanowisko m\u0142odszego analityka kredytowego, cz\u0119sto w centrum przetwarzania danych lub back-office banku, albo stanowisko doradcy kredytowego w oddziale lub firmie brokerskiej, gdzie mo\u017cna nauczy\u0107 si\u0119, jak przygotowuje si\u0119 wnioski kredytowe z perspektywy klienta. Niekt\u00f3re banki organizuj\u0105 programy dla absolwent\u00f3w oraz sta\u017ce w dzia\u0142ach ryzyka i kredyt\u00f3w. Przej\u015bcie z analizy detalicznej do korporacyjnej zazwyczaj wymaga kilku lat do\u015bwiadczenia oraz wykazania si\u0119 umiej\u0119tno\u015bci\u0105 analizowania pe\u0142nych sprawozda\u0144 finansowych.<\/p>\n Sk\u0142adaj\u0105c podanie, dostosuj swoje CV do danego segmentu: w przypadku stanowisk detalicznych podkre\u015bl dok\u0142adno\u015b\u0107, obszerno\u015b\u0107 i znajomo\u015b\u0107 dokument\u00f3w dotycz\u0105cych dochod\u00f3w; w przypadku stanowisk korporacyjnych podkre\u015bl analiz\u0119 finansow\u0105, modelowanie oraz znajomo\u015b\u0107 j\u0119zyka angielskiego. <\/p>\n Ile zarabia analityk kredytowy?<\/h2>\nM\u0142odsi analitycy zajmuj\u0105cy si\u0119 obs\u0142ug\u0105 klient\u00f3w detalicznych zazwyczaj zaczynaj\u0105 od wynagrodzenia wyra\u017anie powy\u017cej krajowej p\u0142acy minimalnej, cho\u0107 cz\u0119sto nadal nieco poni\u017cej \u015bredniej krajowej, co sprawia, \u017ce jest to solidna praca na start w por\u00f3wnaniu z wieloma stanowiskami biurowymi. Po kilku latach do\u015bwiadczenia i uzyskaniu uprawnie\u0144 decyzyjnych wynagrodzenie wzrasta powy\u017cej \u015bredniej krajowej.<\/p>\n Najwi\u0119cej zarabiaj\u0105 analitycy kredyt\u00f3w korporacyjnych, starsi analitycy oraz specjali\u015bci ds. modelowania ryzyka \u2013 ich wynagrodzenia znacznie przewy\u017cszaj\u0105 \u015bredni\u0105 krajow\u0105, zw\u0142aszcza w Warszawie i w du\u017cych bankach mi\u0119dzynarodowych. Stanowiska w mniejszych bankach regionalnych, bankach sp\u00f3\u0142dzielczych lub dzia\u0142ach kredyt\u00f3w handlowych przedsi\u0119biorstw niefinansowych s\u0105 zazwyczaj gorzej op\u0142acane ni\u017c analogiczne stanowiska w du\u017cych bankach w du\u017cych miastach.<\/p>\n Czynniki wp\u0142ywaj\u0105ce na wysoko\u015b\u0107 wynagrodzenia: przej\u015bcie z analizy detalicznej do korporacyjnej, znajomo\u015b\u0107 j\u0119zyka angielskiego, umiej\u0119tno\u015bci modelowania (SQL, SAS, Python), post\u0119py w uzyskiwaniu tytu\u0142\u00f3w CFA lub ACCA oraz uprawnienia decyzyjne. Premie w bankach s\u0105 zazwyczaj powi\u0105zane z jako\u015bci\u0105 podejmowanych decyzji i wynikami zespo\u0142u, a nie wy\u0142\u0105cznie z wielko\u015bci\u0105 obrot\u00f3w.<\/p>\n \u015acie\u017cka kariery: od analityka do komitetu kredytowego<\/h2>\nTypowa \u015bcie\u017cka kariery prowadzi od m\u0142odszego analityka do analityka, nast\u0119pnie do starszego analityka z wi\u0119kszymi uprawnieniami decyzyjnymi, a w ko\u0144cu do kierownika zespo\u0142u lub eksperta. Stamt\u0105d mo\u017cna przej\u015b\u0107 do oceny ryzyka w z\u0142o\u017conych transakcjach, zarz\u0105dzania ryzykiem portfela, opracowywania polityki kredytowej, tworzenia modeli punktacji i ratingu lub do samego komitetu kredytowego.<\/p>\n Umiej\u0119tno\u015bci te mo\u017cna z powodzeniem wykorzysta\u0107 r\u00f3wnie\u017c poza sektorem bankowym. Byli analitycy kredytowi pracuj\u0105 jako kontrolerzy finansowi, w firmach leasingowych i faktoringowych, w obszarze restrukturyzacji i windykacji nale\u017cno\u015bci, w ubezpieczeniach kredyt\u00f3w handlowych oraz w audycie. Niekt\u00f3rzy przechodz\u0105 do dzia\u0142u biznesowego jako mened\u017cerowie ds. relacji z klientami, gdzie zrozumienie sposobu oceny ryzyka pomaga im w przygotowywaniu lepszych wniosk\u00f3w.<\/p>\n Czy automatyzacja zast\u0105pi analityk\u00f3w kredytowych?<\/h2>\nW przypadku prostych produkt\u00f3w proces ten w du\u017cej mierze ju\u017c si\u0119 odbywa. Decyzje o przyznaniu niewielkich po\u017cyczek got\u00f3wkowych i kart kredytowych s\u0105 cz\u0119sto podejmowane w ci\u0105gu kilku minut przez zautomatyzowane systemy punktacji, wykorzystuj\u0105ce dane z BIK oraz w\u0142asne rejestry banku. Zmniejszy\u0142o to zapotrzebowanie na analityk\u00f3w przeprowadzaj\u0105cych rutynowe kontrole standardowych wniosk\u00f3w.<\/p>\n Pozostaj\u0105 natomiast \u2013 i ich zakres si\u0119 powi\u0119ksza \u2013 zadania, z kt\u00f3rymi maszyny radz\u0105 sobie s\u0142abo: z\u0142o\u017cone kredyty hipoteczne z niestandardowymi \u017ar\u00f3d\u0142ami dochod\u00f3w, kredyty dla ma\u0142ych przedsi\u0119biorstw z niekompletnymi danymi, kredyty korporacyjne o strukturze grupowej oraz wyj\u0105tki od zasad. Analitycy coraz cz\u0119\u015bciej sami weryfikuj\u0105 i monitoruj\u0105 zautomatyzowane modele. Je\u015bli wkraczasz w t\u0119 dziedzin\u0119, skup si\u0119 na tych aspektach pracy, kt\u00f3re wymagaj\u0105 os\u0105du i wyja\u015bniania, oraz zdob\u0105d\u017a wystarczaj\u0105ce umiej\u0119tno\u015bci w zakresie danych, aby wsp\u00f3\u0142pracowa\u0107 z modelami, a nie konkurowa\u0107 z nimi.<\/p>\n Typowe b\u0142\u0119dy pocz\u0105tkuj\u0105cych analityk\u00f3w kredytowych<\/h2>\nPierwszym z nich jest interpretowanie liczb bez uwzgl\u0119dnienia kontekstu biznesowego. Wska\u017anik mo\u017ce wygl\u0105da\u0107 na zdrowy, podczas gdy firma jest uzale\u017cniona od jednego klienta, kt\u00f3ry wkr\u00f3tce zamierza odej\u015b\u0107. Drugim b\u0142\u0119dem jest wi\u0119ksze zaufanie do wyniku oceny punktowej ni\u017c do dokument\u00f3w: modele opieraj\u0105 si\u0119 na \u015brednich, a to w\u0142a\u015bnie nietypowy przypadek trafia na Twoje biurko. Trzecim b\u0142\u0119dem jest sporz\u0105dzanie opinii, kt\u00f3re opisuj\u0105 dane zamiast ryzyka; komisje potrzebuj\u0105 Twojego wniosku i uzasadnienia, a nie powt\u00f3rzenia tre\u015bci bilansu.<\/p>\n Czwartym b\u0142\u0119dem jest niedocenianie znaczenia dyscypliny w prowadzeniu dokumentacji. Ka\u017cda decyzja mo\u017ce zosta\u0107 p\u00f3\u017aniej zweryfikowana przez audyt wewn\u0119trzny lub prze\u0142o\u017conego, wi\u0119c brak uzasadnienia stanowi problem nawet wtedy, gdy kredyt jest sp\u0142acany bez op\u00f3\u017anie\u0144. Je\u015bli chcesz por\u00f3wna\u0107 t\u0119 \u015bcie\u017ck\u0119 kariery z innymi zawodami w bran\u017cy finansowej, sprawd\u017a, czym na co dzie\u0144 zajmuje si\u0119 ksi\u0119gowy lub analityk finansowy<\/a>.<\/p>\n Wi\u0119kszo\u015b\u0107 pracodawc\u00f3w wymaga wy\u017cszego wykszta\u0142cenia w dziedzinie ekonomii, finans\u00f3w, rachunkowo\u015bci lub pokrewnej dziedziny, a tak\u017ce bieg\u0142ej znajomo\u015bci programu Excel i umiej\u0119tno\u015bci analizowania sprawozda\u0144 finansowych. Na stanowiska dla pocz\u0105tkuj\u0105cych mog\u0105 by\u0107 przyjmowani absolwenci bez do\u015bwiadczenia. Stanowiska korporacyjne zazwyczaj wymagaj\u0105 co najmniej rocznego do\u015bwiadczenia w analizie kredytowej lub doradztwie kredytowym, a cz\u0119sto tak\u017ce bieg\u0142ej znajomo\u015bci j\u0119zyka angielskiego.<\/p>\n Doradca kredytowy wsp\u00f3\u0142pracuje z klientem, gromadzi dokumenty i przygotowuje wniosek, cz\u0119sto dzia\u0142aj\u0105c po stronie sprzeda\u017cy. Analityk kredytowy niezale\u017cnie ocenia ten wniosek, sprawdza zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 i ryzyko oraz wydaje rekomendacj\u0119 lub podejmuje decyzj\u0119. Wielu analityk\u00f3w zaczyna jako doradcy, poniewa\u017c wiedza na temat tego, jak tworzone s\u0105 wnioski, pomaga w ich ocenie.<\/p>\n Podstaw\u0105 s\u0105 art. 70 Prawa bankowego, kt\u00f3ry wi\u0105\u017ce udzielanie kredyt\u00f3w z zdolno\u015bci\u0105 kredytow\u0105, oraz rekomendacje KNF: Rekomendacja S dotycz\u0105ca kredyt\u00f3w zabezpieczonych hipotek\u0105 oraz Rekomendacja T dotycz\u0105ca ekspozycji detalicznych. Kredyty konsumenckie podlegaj\u0105 r\u00f3wnie\u017c ustawie o kredycie konsumenckim. Szczeg\u00f3\u0142owe zasady, kt\u00f3re stosujesz na co dzie\u0144, okre\u015bla nast\u0119pnie wewn\u0119trzna polityka kredytowa ka\u017cdego banku.<\/p>\n Mo\u017ce si\u0119 tak zdarzy\u0107. Pracuje si\u0119 pod presj\u0105 termin\u00f3w, cz\u0119sto przy du\u017cej liczbie spraw w zespo\u0142ach detalicznych, a tak\u017ce ponosi si\u0119 odpowiedzialno\u015b\u0107 za decyzje, kt\u00f3re mog\u0105 zosta\u0107 poddane kontroli przez audyt lub organy nadzorcze. Istnieje r\u00f3wnie\u017c presja ze strony zespo\u0142\u00f3w sprzeda\u017cy, kt\u00f3re oczekuj\u0105 zatwierdze\u0144. Jasne procedury, dobre nawyki w zakresie dokumentacji oraz wspieraj\u0105cy zesp\u00f3\u0142 sprawiaj\u0105, \u017ce stres jest do opanowania.<\/p>\n Cz\u0119sto tak, przynajmniej cz\u0119\u015bciowo. Wiele polskich bank\u00f3w oferuje analitykom kredytowym prac\u0119 hybrydow\u0105 lub zdaln\u0105, poniewa\u017c wnioski i dokumenty s\u0105 przetwarzane w systemach cyfrowych. Analitycy korporacyjni mog\u0105 nadal by\u0107 zobowi\u0105zani do udzia\u0142u w spotkaniach z klientami lub wizytach w terenie, a nowi pracownicy zazwyczaj sp\u0119dzaj\u0105 wi\u0119cej czasu w biurze podczas szkolenia.<\/p>\n |