Analityk finansowy: role, umiejętności i jak rozpocząć karierę
Analityk finansowy (analityk finansowy) przekształca dane finansowe i biznesowe w wnioski, na podstawie których menedżerowie, banki lub inwestorzy mogą podejmować działania. W zależności od pracodawcy oznacza to sporządzanie budżetów i prognoz, ocenę wniosków kredytowych, wycenę przedsiębiorstw lub modelowanie rentowności projektów. Typowe narzędzia to Excel, modelowanie finansowe, SQL i Power BI.
Jakiego analityka finansowego szukasz?
Stanowisko „analityk finansowy” (kod KZiS 241306) obejmuje kilka dość różnych stanowisk, a pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, jest ustalenie, które z nich opisuje dane ogłoszenie. Narzędzia pracy częściowo się pokrywają, ale codzienna praca, ścieżki kariery i wymagania znacznie się różnią.
- Analityk FP&A (planowanie i analiza finansowa). Najczęściej spotykany wariant w polskich ogłoszeniach o pracę, zwłaszcza w międzynarodowych firmach i centrach usługowych. Tworzysz budżety i prognozy, analizujesz odchylenia między planem a wynikami rzeczywistymi oraz przygotowujesz prezentacje dla kierownictwa.
- Analityk kredytowy w banku. Oceniasz, czy firma lub osoba fizyczna jest w stanie spłacić kredyt, analizując sprawozdania finansowe, przepływy pieniężne i zabezpieczenia, a także przygotowujesz rekomendację kredytową.
- Analityk inwestycyjny i analityk rynku akcji. W domach maklerskich, funduszach inwestycyjnych i firmach zarządzających aktywami wyceniasz spółki giełdowe, śledzisz sektory i przygotowujesz rekomendacje.
- Analityk danych finansowych. Nowsza specjalizacja, w ramach której pobiera się dane za pomocą języka SQL, tworzy modele finansowe dla produktów oraz prowadzi raporty w narzędziach BI. Ogłoszenia dotyczące tego stanowiska plasują się gdzieś pomiędzy finansami a analityką danych.
- Analityk finansowy ds. biznesu lub projektów. Tworzy się modele rentowności inwestycji, nowych produktów lub umów, wykorzystując obliczenia NPV, IRR i marży.
Większość stanowisk dla początkujących dotyczy obszarów FP&A, analizy danych finansowych oraz analizy kredytowej. Analiza inwestycyjna to najmniejszy i najbardziej konkurencyjny segment.
Czym na co dzień zajmuje się analityk finansowy?
W dominującym wariancie FP&A rytm pracy dostosowuje się do cyklu sprawozdawczego firmy. Po miesięcznym zamknięciu ksiąg otrzymujesz rzeczywiste dane i porównujesz je z budżetem oraz prognozą. Potem pojawiają się pytania: dlaczego przychody w jednym regionie były niższe od oczekiwań, dlaczego koszty logistyczne gwałtownie wzrosły, jak będzie wyglądała reszta roku, jeśli trend się utrzyma? Odpowiadasz na nie, zagłębiając się w dane i rozmawiając z pracownikami działów sprzedaży, operacyjnego lub zakupów.
W okresach między zamknięciami aktualizujesz prognozy, tworzysz modele na potrzeby jednorazowych decyzji (czy powinniśmy otworzyć nowy magazyn, zmienić dostawców, podnieść ceny?) oraz automatyzujesz cykliczne raporty. Raz w roku nadchodzi sezon budżetowy, a znaczna część Twojego czasu poświęcana jest na zbieranie założeń od poszczególnych działów i łączenie ich w jeden spójny plan.
Dzień pracy analityka kredytowego wygląda inaczej. Zajmujesz się rozpatrywaniem wniosków kredytowych: analizujesz sprawozdania finansowe, obliczasz wskaźniki, takie jak zdolność do obsługi zadłużenia, sprawdzasz branżę, w której działa klient, oraz zabezpieczenia, a także sporządzasz rekomendację dla komisji kredytowej. Praca ta jest bardziej ustandaryzowana i opiera się na wewnętrznych procedurach banku oraz modelach ryzyka.
Niezależnie od wariantu, wynikiem pracy rzadko jest sam arkusz kalkulacyjny. Jest to krótka wiadomość dla decydenta: co się stało, dlaczego i co z tym zrobić.
Jakich narzędzi i umiejętności oczekują pracodawcy?
Excel pozostaje podstawą. Analiza ponad dwóch tysięcy polskich ogłoszeń o pracę na stanowiska analityczne wykazała, że Excel pojawiał się w prawie połowie z nich, SQL w około jednej trzeciej, a Power BI w mniej więcej jednej piątej. W przypadku stanowisk analityków zajmujących się finansami typowa lista wygląda następująco:
- Zaawansowana obsługa programu Excel i modelowanie finansowe: tworzenie modeli od podstaw, łączenie trzech sprawozdań finansowych, obliczanie NPV i IRR, analiza scenariuszy i wrażliwości, tabele przestawne oraz Power Query. Wiele ogłoszeń wymaga praktycznego doświadczenia w tworzeniu modeli finansowych, a nie tylko w ich wykorzystywaniu.
- SQL: samodzielne pisanie zapytań w celu pobierania i przekształcania danych z wewnętrznych baz danych, zamiast czekania na pomoc działu IT. W przypadku stanowisk analityków danych finansowych ogłoszenia oczekują, że kandydat będzie samodzielnie tworzył złożone zapytania.
- Narzędzia BI: najczęściej Power BI, rzadziej Tableau. Niektóre stanowiska analityków opierają się niemal wyłącznie na wdrażaniu raportów w Power BI.
- Systemy finansowe: SAP lub Oracle w zakresie księgowości oraz platformy do planowania, takie jak Anaplan lub Workday Adaptive, w większych międzynarodowych przedsiębiorstwach.
- Python: coraz częściej wymieniany jako atut, zwłaszcza w zakresie automatyzacji i większych zbiorów danych.
- Zrozumienie sprawozdań finansowych: powiązania między rachunkiem zysków i strat, bilansem oraz rachunkiem przepływów pieniężnych, a także sposób, w jaki decyzje operacyjne znajdują w nich odzwierciedlenie.
- Język angielski: biegła znajomość w większości międzynarodowych firm, ponieważ raporty trafiają do kierownictwa regionalnego i globalnego.
Komunikacja pojawia się w znacznej części ogłoszeń o pracę dla analityków, a w tym zawodzie ma konkretne znaczenie: przedstawienie prognozy dyrektorowi na trzech slajdach, wyjaśnienie odchylenia bez użycia żargonu oraz obrona własnych założeń, gdy ktoś je kwestionuje.
Jak zostać analitykiem finansowym?
Nie ma ustalonej ścieżki kariery, więc pracodawcy biorą pod uwagę wykształcenie, narzędzia i doświadczenie łącznie.
Wykształcenie. Najczęściej spotykane kierunki to finanse i rachunkowość, ekonomia, ekonometria i metody ilościowe oraz matematyka ze specjalizacją w finansach. W ogłoszeniach zazwyczaj wymaga się tytułu licencjata z finansów, rachunkowości, ekonomii lub pokrewnej dziedziny, a tytuł magistra stanowi dodatkowy atut, zwłaszcza w przypadku stanowisk wyższego szczebla.
Pierwsze doświadczenie. Typowymi punktami wejścia na rynek pracy są staże i stanowiska dla początkujących w centrach usług wspólnych, bankach i firmach audytorskich. Stanowiska młodszych analityków FP&A oraz Power BI są przeznaczone dla osób z pierwszym doświadczeniem zawodowym w analizie danych, BI lub finansach; często przyjmowani są kandydaci wykazujący się biegłą znajomością programu Excel oraz prawdziwym zainteresowaniem kontrolingiem lub planowaniem. Ogłoszenia o pracy na stanowiska średniego szczebla w dziale FP&A zazwyczaj wymagają od dwóch do czterech lat doświadczenia, a na stanowiska wyższego szczebla – czterech lub więcej lat.
Certyfikaty. CFA to najbardziej znany certyfikat dla analityków inwestycyjnych, ceniony w bankowości i zarządzaniu aktywami; nawet zdanie poziomu I warto wpisać do CV. ACCA i CIMA są bardziej przydatne w finansach korporacyjnych i FP&A. W domach maklerskich analitycy, którzy chcą samodzielnie wydawać rekomendacje inwestycyjne, często starają się o licencję doradcy inwestycyjnego, przyznawaną po zdaniu egzaminu KNF.
Jak wygląda proces rekrutacji?
Należy spodziewać się testu praktycznego. Typowe formy to zadanie w programie Excel (oczyszczanie danych i tworzenie podsumowania lub prostego modelu w wyznaczonym czasie), studium przypadku (analiza wyników firmy i przedstawienie zaleceń) oraz, w przypadku stanowisk wymagających pracy z dużymi zbiorami danych, zadanie związane z językiem SQL. Rozmowy kwalifikacyjne w międzynarodowych firmach odbywają się częściowo w języku angielskim. Przygotuj się do wyjaśnienia krok po kroku jednego z modeli, który stworzyłeś: jakie były założenia, w jaki sposób je zweryfikowałeś i jaką decyzję model ten wspierał. Pisząc podanie o pracę, wymień narzędzia na poziomie, na jakim faktycznie z nich korzystasz, i poprzyj każde z nich konkretnym wynikiem. Przewodnik na temat [LINK: CV dla stanowisk analityków] omawia tę kwestię bardziej szczegółowo.
Ile zarabia analityk finansowy?
Młodsi analitycy finansowi w dużych miastach zazwyczaj zaczynają od wynagrodzenia zbliżonego do średniej krajowej, a na stanowiskach dla początkujących w mniejszych miejscowościach wynagrodzenie może być niższe. Po kilku latach doświadczenia w obszarze FP&A lub analizy kredytowej zarobki wyraźnie przewyższają średnią krajową, a starsi analitycy i kierownicy zespołów w międzynarodowych firmach zarabiają znacznie powyżej tej średniej.
Czynniki wpływające na wynagrodzenie w tym zawodzie:
- Rodzaj stanowiska. Stanowiska związane z inwestycjami i finansami korporacyjnymi w bankach i firmach doradczych są zazwyczaj lepiej opłacane niż stanowiska związane z ogólną sprawozdawczością, ale jest ich mniej i trudniej je zdobyć.
- Umiejętności techniczne. Analitycy, którzy łączą modelowanie finansowe z SQL, Power BI i Pythonem, zarabiają więcej niż ci, którzy pracują wyłącznie w programie Excel.
- Pracodawca i lokalizacja. Międzynarodowe firmy i centra usługowe w Warszawie, Krakowie, Wrocławiu, Gdańsku i Poznaniu zazwyczaj oferują więcej niż mniejsze firmy krajowe.
- Forma współpracy. Niektóre stanowiska analityków, zwłaszcza w zespołach konsultingowych i zlecających usługi finansowe, są oferowane na zasadach B2B. Porównaj wynagrodzenie netto z tym wynikającym z umowy o pracę, korzystając z [LINK: kalkulatora wynagrodzenia].
- Certyfikaty i znajomość języków. Zdobycie certyfikatów CFA, ACCA lub CIMA oraz biegła znajomość języka angielskiego wzmacniają Twoją pozycję negocjacyjną w organizacjach międzynarodowych.
Ścieżka kariery: dokąd może podążać analityk finansowy?
Stanowisko analityka jest raczej punktem wyjścia niż celem samym w sobie, a ścieżki kariery rozgałęziają się w kilku kierunkach:
- Starszy analityk, a następnie kierownik ds. planowania i analiz finansowych (FP&A) lub dyrektor ds. planowania w dziale finansów korporacyjnych.
- Kontrola finansowa: wielu analityków przechodzi do roli kontrolera finansowego, przejmując odpowiedzialność za zamknięcie okresu rozliczeniowego i sprawozdawczość zarządczą, a później zostaje kierownikiem finansowym lub dyrektorem finansowym (CFO).
- Bankowość: od analityka kredytowego do starszego analityka, menedżera ds. ryzyka lub stanowisk w bankowości korporacyjnej.
- Inwestycje: od młodszego analityka badawczego do analityka sektorowego lub zarządzającego portfelem, zazwyczaj z tytułem CFA lub licencją doradcy inwestycyjnego.
- Dane i BI: analitycy biegli w SQL i Power BI często przechodzą do analizy danych lub tworzenia rozwiązań BI.
Osoby o silnych umiejętnościach matematycznych czasami przechodzą z analizy finansowej do branży ubezpieczeniowej, gdzie kariera aktuariusza oferuje uregulowaną, opartą na egzaminach ścieżkę rozwoju, kładącą podobny nacisk na modelowanie.
Czy kariera analityka finansowego jest dla Ciebie odpowiednia?
Pasuje do Ciebie, jeśli lubisz dowiadywać się, dlaczego liczby uległy zmianie, a nie tylko informować o tym, że tak się stało. Ciekawość jest kluczową umiejętnością: najlepsi analitycy zadają pytania tak długo, aż dotrą do biznesowego powodu stojącego za daną liczbą. Potrzebna jest również cierpliwość do dokładnego sprawdzania danych, ponieważ jedno błędne ogniwo w modelu może zmienić rekomendację.
Ta ścieżka jest mniej odpowiednia, jeśli nie lubisz powtarzalności. Miesięczne cykle sprawozdawcze wiążą się z powtarzającymi się zadaniami, a w pierwszych latach dużą część czasu poświęcasz na przygotowywanie danych. Jest to również frustrujące dla osób, które chcą samodzielnie podejmować decyzje: analityk wydaje zalecenia, a ktoś inny podejmuje decyzję. Jeśli wolisz bezpośrednią pracę z klientami od pracy z danymi, bardziej odpowiednia dla Ciebie może być rola wymagająca kontaktu z klientami, taka jak doradca finansowy.
Rynek pracy i wpływ sztucznej inteligencji
Popyt na analityków finansowych wynika głównie z działalności międzynarodowych firm oraz ich centrów usług wspólnych i globalnych centrów usług biznesowych, które z polskich miast obsługują procesy finansowe całych grup kapitałowych. Banki i firmy z branży fintech zwiększają popyt na analityków specjalizujących się w kredytach i danych. Rynek ten jest konkurencyjny na poziomie podstawowym, ponieważ ubiega się o pracę wielu absolwentów kierunków finansowych, ale wynagradza kandydatów, którzy wnoszą rzeczywiste umiejętności techniczne.
Sztuczna inteligencja i automatyzacja przejmują najbardziej rutynową część pracy: gromadzenie danych, tworzenie standardowych raportów i sporządzanie komentarzy dotyczących odchyleń. Analitycy, których praca polegała głównie na przepisywaniu liczb między plikami, znajdują się pod prawdziwą presją. Coraz bardziej cenieni są analitycy, którzy rozumieją biznes, tworzą modele, kwestionują założenia i przekształcają wyniki w rekomendacje, ponieważ potrafią wykorzystać te narzędzia do dostarczania bardziej wnikliwych analiz w krótszym czasie.
Często zadawane pytania: analityk finansowy
Czym zajmuje się analityk finansowy?
Analityk finansowy gromadzi i analizuje dane finansowe w celu wsparcia procesu decyzyjnego. W przedsiębiorstwach zazwyczaj oznacza to budżety, prognozy i analizę odchyleń (FP&A). W bankach oznacza to ocenę zdolności kredytowej, a w firmach inwestycyjnych – wycenę przedsiębiorstw i przygotowywanie rekomendacji. Typowym wynikiem pracy jest jasny wniosek dla decydenta.
Co należy studiować, aby zostać analitykiem finansowym?
Najczęściej wybierane kierunki to finanse i rachunkowość, ekonomia, ekonometria i metody ilościowe oraz matematyka ze specjalizacją w finansach. Pracodawcy zazwyczaj wymagają dyplomu z finansów, rachunkowości, ekonomii lub pokrewnej dziedziny. Równie ważne są umiejętności praktyczne: modelowanie w programie Excel, znajomość języka SQL oraz Power BI.
Czy do pracy jako analityk finansowy potrzebny jest certyfikat CFA?
Nie. Większość stanowisk analityków finansowych, zwłaszcza w obszarze FP&A oraz analizy kredytowej, nie wymaga certyfikatu CFA. Najbardziej ceniony jest on w analizie inwestycyjnej i zarządzaniu aktywami, gdzie nawet zdanie poziomu I wzmacnia CV. W przypadku stanowisk związanych z finansami korporacyjnymi często bardziej przydatne są certyfikaty ACCA lub CIMA.
Czy można zostać analitykiem finansowym bez doświadczenia?
Tak, poprzez staże i stanowiska dla początkujących, głównie w centrach usług wspólnych, bankach i firmach audytorskich. Pracodawcy zatrudniający osoby bez doświadczenia oczekują biegłej znajomości programu Excel, podstawowej znajomości języka SQL lub Power BI oraz prawdziwego zainteresowania finansami. Niewielkie portfolio, takie jak model finansowy spółki giełdowej, może zrekompensować brak doświadczenia biznesowego.
Jaka jest różnica między analitykiem finansowym a kontrolerem finansowym?
Analityk finansowy koncentruje się na analizie i prognozowaniu: wyjaśnianiu wyników i modelowaniu scenariuszy. Kontroler finansowy jest również odpowiedzialny za jakość danych liczbowych i proces zamknięcia okresu rozliczeniowego, często współpracując ściślej z działem księgowości i kontroli wewnętrznej. W wielu firmach stanowisko analityka stanowi etap na drodze do zostania kontrolerem.